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爱游戏官网登录_黄益平:金融监管改革迫在眉睫
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黄一平:金融监管改革迫在眉睫。中国新闻周刊记者/中国新闻周刊 十四五期间,中国金融改革将何去何从?北京大学国家发展研究院副院长、中国经济50人论坛成员黄一平表示,金融改革的方向关系到中国经济增长模式。

当前,中国经济增长由要素驱动转向创新驱动。过去有效的金融体系无法适应新的经济模式。需要金融创新。通过资本市场的发展、数字技术的使用和创新的银行服务,它是金融支持。

2021年全国两会前夕,黄一平在接受中国新闻周刊采访时指出,中国金融改革要继续推进。从总体上看,金融市场改革的过程必然是这样。完成。

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长期来看,风险主要出现在《中国新闻周刊》金融创新领域。“十四五”期间中国金融改革的主要任务是什么?黄一平:其实,十八届三中全会已经明确了中国金融改革的主要任务。

在。�《中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,在完善金融市场体系方面提出了11项改革。我的理解主要包括三个方面。一是发展多层次资本市场,提高直接融资比重,更好地服务金融创新活动的宗旨。

二是进行市场化改革。总之,未来金融资源的配置和定价都应该由市场来决定,更重要的是不同市场主体之间可以公平竞争。

第三。是保护基金会免受系统性金融危机的影响,摒弃过去持续高增长和政府主导的防范和化解风险的方式。这是有效的监督。现在的问题是监管框架已经建立,但潜在的风险还没有得到管理。

因此,我认为接下来的金融改革有两个主要任务。一是加大金融对实体经济的支持力度,二是保障基础免受系统性金融危机的影响。要完成这两项任务,金融体系要完成市场化改革是一项非常艰巨的任务。

中国新闻周刊:“十四五”期间,... ��风险主要出现在哪些领域?黄一平:我认为金融风险最有可能发生的地方是我们现在看到风险的时候,但应对的方法并不多。短期来看,我最担心的第一件事就是中小ba。

s。一年多来,经济受到了大量政策性贷款的冲击,中小银行向中小企业发放信贷。今年不良贷款率上升可能是大概率事件。同时,债券违约也可能增加。

另一个值得关注的风险是,去年欧洲央行和AP存款回归零利率,货币政策极度量化宽松,大量资金流向包括中国在内的新兴市场国家。我们流动性充裕,人民币升值,利率下降,资本市场繁荣。欧洲央行和美联社开始调整货币政策。

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当时资金回流,本币上涨,利率上涨,资产价格下跌,中国金融市场不稳定。这是我们未来两三年要关注的两个风险。

从长远来看。,一是风险主要出现在金融创新领域。

金融创新实际上是可以管理的,现在是被监督的。�� 虽然做了很多工作,但实际上并没有管理,这可能会对金融创新产生影响。这是一个潜在的风险。其次,房地产市场变得非常不确定。

从宏观数据来看,风险已经很大,但很多城市的房价仍在飞涨,拐点何时出现尚不得而知。房地产市场的一次重大召回可能是一个重要的金融风险。中国新闻周刊:金融市场改革提了很多年,现在又提了。

这是否意味着这个问题更加紧迫和突出?黄一平:为什么更紧急?由于中国经济增长方式的巨大变化,出现了两个问题。第一个问题是金融为什么不支持实体经济?在银行主导的金融体系下,C。国内资本市场相对不足,政府干预较多,监管薄弱。

过去,由于粗放式增长,利用低成本优势,产品、市场、管理风险都不高。因此,过去的金融体系在支持中国经济增长方面取得了良好的效果。

然而,到目前为止,创新已经变得非常重要。这。�� 能否有效支撑经济创新将是一个新问题。

第二个问题是如何保护系统免受金融危机的影响?在过去的几十年里,作为全球主要的新兴市场,中国可能是唯一没有经历过重大金融危机的国家。虽然出现了一些问题,但一些问题在快速发展中得到了解决,在政府的推动下,一些风险并没有爆发。但是,这种模式很难继续下去。

我们需要通过监管来保护体系的基础免受金融危机的影响。L。今年,中央提出了资本市场三项监管原则,即建立制度、不干预、零容忍。

我认为这是一个巨大的改进。作为监管,首先关注的是规则,而不是市场价值。如果出现问题,必须得到监督,即零容忍。中国新闻周刊:过去几年,我国金融科技和金融创新发展迅速。

相比之下,监管有点落后。您如何看待这个问题?黄一平:首先,金融科技确实解决了问题,金融科技也带来了风险。�� 是的,任何金融交易都有风险。

这是金融的本质,也是所有金融交易都应该受到监管的原因。金融科技的创新,一定是市场远比监管快,监管永远跟不上市场。这是w中的普遍规律。

长。但这并不意味着创新不受任何约束。无论清楚与否,无论是好是坏,任何金融交易的监管都应该有态度。

如果您认为风险很高,则不能授权。暂时看不清楚,估计会有一些好处。部分授权可以在监管和监控下授予,这是目前各国实施的监管沙盒。

因此,任何金融交易,无论是新技术手段还是传统手段,都必须纳入监管。与此同时,金融监管改革也从以机构监管为中心向职能监管转变。如果出现新的金融服务,必须将其纳入监管。

中国新闻周刊:如何建立适应金融创新的金融监管模式?黄一平:从1992年开始,w。建立现代金融监管体系。

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现在已经建立了流动性和资本充足率管理的框架,进行现场检查和非现场监管,但实际监管还很薄弱,很多风险还没有得到重视。因此,金融监管改革首先要明确监管目标,维护公平交易,维护金融稳定,保护消费者利益。

金融监管是一项专业工作。只要跟着宏观调控的指挥棒走,肯定会有问题。

因此,工作目标必须简化,财务监管必须专业化。二是要充分发挥监督权。我觉得监管部门一定要咬牙切齿,发现问题后能够惩戒或者维护金融秩序是很重要的。

三要落实责任追究。对于现在暴露的财务问题,。从直接责任人的责任和处罚来看,监管部门很少被追究责任,监管部门在管理层和管理层之间没有太大的压力和动力。在目标明确、归属明确的前提下,如果监管不好,监管部门也必须承担一定的责任。

提高直接融资比例有利于创新 中国新闻周刊:在您看来,中国发展。��分级的资本市场,需要解决哪些问题?黄一平:中国过去的金融体系主要由银行主导。资本市场无法为企业提供有效的融资支持,也无法成为民间的有效投资渠道。

离建立多层次的资本市场还有很长的路要走。我认为中国建立多层次资本市场最重要的问题是标志。

机制尚不健全。从投资者的角度来看,很多都是散户行为。

从融资的角度来看,没有对企业造假和信息失真采取严厉的制裁措施。这一切都表明,中国的市场机制尚未有效建立。市场机制的有效运行是一个完整的体系,包括谁融资、谁投资、市场如何运行、监管部门如何规范市场行为、保障市场公平交易等。

去年,中央出台了资本市场监管建设制度。不干涉、零容忍的九字方针在我看来。如果能够落实,可能是未来形成良好的资本市场机制的重要基础。

中国新闻周刊:今年是“十四五”的开局之年。��在您看来,重点应该引领哪个领域?华。一平:从政府的角度来看,重点是金融市场化改革和金融监管改革。

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第一年,金融市场化改革可以做一些具体的事情,比如风险价格问题。过去几年,政府要求商业银行逐年降低中小企业贷款利率。

起点是好的,但它是不可持续的。在我看来,无论是银行还是数字金融机构,要想持续为中小企业和民营企业提供大量融资,必须具备两个条件。一是控制风险。

既要鼓励和支持创新,又要实行市场化风险定价。中小企业信用风险较高,利率应相对灵活。短期内,监管部门可以要求金融机构降低利率,但如果已经降到了。

rket 水平,不利于调动金融机构的积极性,也可能带来风险。二是鼓励公平竞争,但这个问题不是一朝一夕就能解决的,可以朝着这个方向努力。现在当务之急是金融监管改革。要明确监管责任,有风险就监管。

�门应想办法查明并解决,并让监管部门负责。此外,金融开放在“十四五”期间的金融改革中也非常重要。“十四五”期间的重点是实现人民币在资本项目下的可兑换,二是启动人民币国际化。

通过金融开放,帮助中国形成多层次的资本市场。这两个领域,从今年开始应该会有明显的加速。中国新闻周刊2021年第8期。评论:使用中国新闻周刊稿件授权编辑:于晓。


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